Curso online
Experto en Gestión y Análisis de Riesgo de Crédito Comercial
Aprende en tiempo real, interactúa con el instructor y resuelve tus dudas al instante, en nuestro curso online Experto en Gestión y Análisis de Riesgo de Crédito Comercial.
Fortalece tus capacidades para evaluar riesgos crediticios, analizar operaciones comerciales y sustentar decisiones financieras con criterios técnicos y estratégicos.
Modalidad
Online - Zoom
Duración
12 horas académicas
Incluye
Grabaciones por 1 año
Lo que aprenderás
- Comprender el funcionamiento del crédito comercial, sus principales riesgos y su impacto en la liquidez, rentabilidad, cuentas por cobrar y cartera vencida de una organización.
- Aplicar herramientas operativas para evaluar clientes naturales, independientes, informales y empresariales, considerando documentación, capacidad de pago, comportamiento crediticio y condiciones comerciales.
- Utilizar criterios de scoring, matriz de riesgo, semáforo de aprobación y seguimiento de cartera para tomar decisiones de otorgamiento, mitigación, cobranza y recuperación de crédito.
Detalles del curso
Fechas del curso:
13, 14 y 15 de Julio
Horario:
18h30 - 21h30
Nivel:
Medio - Avanzado
Contenido del curso Experto en Gestión y Análisis de Riesgo de Crédito Comercial
Ecosistema del Crédito Comercial y Riesgo
- Naturaleza del crédito comercial
- Diferencias entre crédito bancario, crédito retail y crédito comercial empresa a empresa.
- Crédito B2C y B2B: personas naturales, negocios independientes y empresas comerciales.
- Retail Credit Risk: riesgo masivo, montos pequeños, alta rotación y decisiones rápidas.
- Impacto del crédito en ventas, liquidez, cuentas por cobrar, cartera vencida y rentabilidad.
- Marco legal y operativo aplicable
- Referencias de tasas de interés, condiciones de financiamiento y límites de cobranza en Ecuador.
- Aplicación de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y consentimiento informado para consulta crediticia.
- Condiciones comerciales en operaciones B2B: plazos de pago, cupos de crédito, órdenes de compra, facturación y acuerdos comerciales.
- Primeros filtros de riesgo y alertas tempranas
- Lectura e interpretación rápida del score crediticio.
- Identificación de morosidad activa, sobreendeudamiento, antecedentes de incumplimiento y señales de alerta.
- Validación de referencias personales, comerciales y empresariales.
- Criterios iniciales para aprobar, condicionar, escalar o rechazar una solicitud.
Evaluación Operativa del Cliente y Capacidad de Pago
- Validación documental y control de requisitos
- Validación de identidad mediante cédula, RUC y datos básicos del solicitante.
- Confirmación de información personal, laboral, domiciliaria, comercial y de contacto.
- Revisión de documentos de respaldo: facturas, órdenes de compra, contratos, historial de compras y referencias comerciales.
- Uso de planillas de servicios básicos para ubicación, georreferenciación y soporte de cobranza.
- Elaboración de checklist operativo para control de requisitos mínimos de aprobación.
- Evaluación de clientes independientes, informales y empresas comerciales
- Evaluación de clientes sin rol de pagos: comerciantes, transportistas, técnicos, emprendedores y trabajadores independientes.
- Levantamiento de información económica en sitio, local o negocio.
- Elaboración de ficha socioeconómica y ficha comercial empresarial.
- Revisión de ingresos, ventas, compras, inventario, cuentas por cobrar, cuentas por pagar y gastos recurrentes.
- Cálculo de margen operativo, capacidad de pago real e identificación de ingresos sostenibles o poco comprobables.
- Análisis del crédito comercial B2B
- Evaluación de empresas que solicitan crédito a proveedores o casas comerciales.
- Análisis del historial de compras, frecuencia de pedidos, comportamiento de pago y relación comercial.
- Definición de cupos de crédito y plazos de pago según rotación del producto, liquidez del cliente y nivel de riesgo.
- Riesgos frecuentes en operaciones empresa a empresa: concentración de ventas, atrasos, dependencia de pocos clientes y sobreextensión del cupo.
Herramientas de Decisión, Scoring y Mitigación del Riesgo
- Matriz de riesgo y semáforo de aprobación
- Elaboración de una matriz básica de riesgo crediticio comercial.
- Criterios de ponderación: score, ingresos, estabilidad, referencias, ubicación, producto, monto solicitado e historial comercial.
- Diseño de semáforo de riesgo: verde, amarillo, naranja y rojo.
- Definición de acciones por nivel de riesgo: aprobar, condicionar, escalar o rechazar.
- Aplicación de mitigantes: cuota inicial, garante solidario, reducción de plazo, límite de cupo o pago contra entrega.
- Asistencia de la IA.
- Automatización del otorgamiento y Credit Scoring
- Diseño básico de reglas de decisión para aprobar, rechazar o escalar solicitudes.
- Cruce de variables clave: score, actividad económica, producto, monto, plazo y comportamiento previo.
- Definición de niveles de aprobación entre tienda, matriz o comité según riesgo y autonomía.
- Políticas comerciales de aprobación
- Definición de condiciones de crédito según perfil de riesgo, producto y comportamiento del cliente.
- Ajuste de plazo, cuota inicial, cupo y forma de pago para reducir exposición.
- Tratamiento diferenciado para productos de alto riesgo, rápida reventa o rotación recurrente.
- Documentación mínima para sustentar la aprobación, condicionamiento o rechazo del crédito.
Gestión de Cartera, Cobranza Temprana y Recuperación
- Monitoreo financiero de la cartera comercial
- Indicadores clave de salud de cartera.
- Segmentación de cartera: al día, preventiva, vencida y crítica.
- Control de cuentas por cobrar en operaciones comerciales B2B.
- Roll Rates: migración de mora entre tramos de atraso.
- Asistencia de la IA para el seguimiento de cartera y alertas tempranas.
- Análisis de cosechas y comportamiento de pago
- Vintage Analysis: evaluación de créditos otorgados en una misma campaña, período o línea de producto.
- Medición de calidad de cartera en campañas masivas y ventas estacionales.
- Identificación de deterioro temprano de cartera.
- Priorización de gestión según monto, días de mora, producto, cupo utilizado y probabilidad de recuperación.
- Estrategia de cobranza temprana y recuperación
- Cobranza preventiva y gestión desde el primer día de mora.
- Automatización de recordatorios por SMS, WhatsApp Business, correo electrónico y llamadas programadas.
- Registro de gestiones, compromisos de pago y trazabilidad del contacto con el cliente.
- Refinanciamiento, reestructuración y recuperación extrajudicial
- Políticas para acuerdos de pago, refinanciamientos y reestructuración de cuotas.
- Criterios para renegociar una deuda sin aumentar el riesgo.
- Alternativas en operaciones empresa a empresa: bloqueo de cupo, suspensión de despacho, reducción de plazo o pago anticipado.
- Recuperación extrajudicial o retiro físico del bien en productos financiados.
- Impacto financiero de recuperar, refinanciar, reestructurar o castigar una operación.
Obtén un certificado de aprobación
Experto en Gestión y Análisis de Riesgo de Crédito Comercial
Al finalizar con éxito el curso, recibirás un certificado oficial avalado por el Instituto Superior Tecnológico Liderazgo | TECLID, que reconoce tu esfuerzo y dedicación.
¡Dale valor a tu aprendizaje!
¿Para quién es ideal este curso?
El curso online de Experto en Gestión y Análisis de Riesgo de Crédito Comercial, está diseñado para analistas de crédito, asesores comerciales, ejecutivos de ventas, personal de cartera y cobranzas, jefes administrativos, supervisores de tienda, responsables de cuentas por cobrar, oficiales de crédito, personal de casas comerciales, retail, distribuidoras, concesionarios, empresas proveedoras y negocios que otorgan crédito directo a personas naturales, clientes independientes o empresas.
¡Certifícate oficialmente y destaca!
Al completar el curso, podrás optar por una certificación oficial avalada por el Ministerio de Trabajo y visible en la SENESCYT, dentro del esquema de Administración de empresas. Esta opción, por un valor adicional, es un gran diferenciador en el mercado laboral y reconoce tus habilidades, sin importar si tienes un título académico.
¿Qué es una certificación laboral?
Una certificación por competencias laborales valida formalmente tus conocimientos y habilidades en un área específica, demostrando que cumples con los estándares laborales requeridos. Esta certificación fortalece tu perfil profesional y aumenta tus oportunidades en el mercado laboral.
Liderazgo Capacitación & Eventos está acreditado como Operador de Capacitación (OC) y Organismo Evaluador de la Conformidad (OEC) por el Ministerio de Trabajo (Resolución Nro. MDT-SCP-2023-0217). Esto nos permite certificar oficialmente tus competencias laborales y registrar tu certificación ante la SENESCYT, otorgándote un respaldo reconocido a nivel nacional.
A lo largo de tu vida, has adquirido habilidades y competencias valiosas, aunque tal vez no cuentes con un título oficial que lo respalde. Esta certificación te permite formalmente reconocer tus conocimientos, sin importar cómo los adquiriste o si tienes un título académico, abriendo nuevas oportunidades en el mercado laboral.
Requisitos para obtener la certificación
- Cédula de identidad o pasaporte vigente.
- Papeleta de votación actual. (No obligatorio para extranjeros)
- Copia del título de bachiller.
- Certificado de experiencia laboral.
- Certificado de capacitaciones.
¡Importante!
La certificación por competencias laborales consiste en una evaluación teórica, basada en un banco de preguntas de selección múltiple, y una evaluación práctica con ejercicios o tareas específicas según el perfil. Para aprobar, el candidato debe alcanzar al menos un 70% en la evaluación teórica y un 100% en la evaluación práctica.
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Acceso a grabaciones por 1 año
Recibe acceso a las grabaciones de cada clase durante un año. Revisa los materiales cuando lo necesites y asegúrate de no perderte ningún contenido importante.
Reconocimiento académico
Al finalizar el curso, recibirás un certificado de aprobación que respalda tus conocimientos y habilidades, dándote un reconocimiento formal que puedes sumar a tu perfil profesional.
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